Вы наконец-то решили купить квартиру и теперь вам необходимо определиться, в каком банке следует брать ипотечный кредит. Но не стоит сразу же идти в тот банк, который предоставляет очень привлекательные для вас условия. Для начала следует разобраться в условиях, которые предлагает такой банк. Раньше нередки были ситуации, когда кредитные организации обманывали своих клиентов, указывая невыгодные для них условия мелким шрифтом, на который обычно мало кто обращает внимание. На сегодняшний день такие действия законодательно запрещены, однако некоторые банки до сих пор прибегают к некоторым хитростям, о которых многие заемщики даже не догадываются.
В этой статье мы рассмотрим наиболее часто встречающиеся уловки, которые используют банки при выдаче гражданам ипотечного кредита, а также как избежать из-за этого возможных трудностей.
Размер ставки
Как правило, заемщики при выборе ипотечной программы того или иного банка ориентируются прежде всего на размер ставки. Потому что чем ниже ставка, предлагаемая банком, тем дешевле будет кредит.
И даже если на сайте банка представлено очень выгодное предложение, то не стоит спешить с подачей заявки на ипотечный кредит. Потому что потом, при заключении договора может выясниться, что для получения интересующей ставки следует внести первоначальный взнос, который составляет практически половину стоимости покупаемого жилья. Такой первоначальный взнос далеко не каждый может потянуть, особенно если изначально заемщик рассчитывал на взнос не более 20% от общей стоимости квартиры.
Также бывают случаи, когда вы видите в рекламе банка выгодную для вас ставку и обращаетесь в этот банк за ипотекой. Однако уже при обсуждении условий обнаруживается, что низкая ставка предлагалась в рамках рекламной акции, которая уже завершилась. При этом вам уже предлагают ставку, которая на 1−2% больше.
Нередко банки предоставляют весьма выгодные программы в новостройках. Так, банк может предложить ставку почти в два раза ниже, чем в целом по рынку. Однако при дальнейшем рассмотрении оказывается, что такие выгодные условия действуют не весь срок уплаты ипотечного кредита, а лишь на ограниченный срок, который может длиться 203 года, после чего вам придется платить уже по более высокой ставке. Поэтому важно отслеживать такие нюансы и заранее подсчитывать потенциальную выгоду.
Страховка
Жилая недвижимость при взятии ипотечного кредита на нее становится предметом залога, поэтому ее следует застраховать. Такая страховка — обязательное условие для получения ипотеки, поэтому многие банки пользуются этим условием, чтобы дополнительно навязать клиенту как можно больше различных и ненужных страховых продуктов. Заемщика всячески убеждают застраховать и свою жизнь, и здоровье, и сделать титульное страхование жилья и многое другое. И если вы плохо разбираетесь в страховках и в том, какие действительно необходимы, то велика вероятность, что вам могут навязать лишнее, а это уже сильно скажется на ваших финансах. Однако все эти дополнительные страховки являются исключительно добровольными, а значит, их можно не оформлять совсем.
И при вашем согласии на добровольное страхование банк становится выгодоприобретателем. Благодаря этому для банка риски становятся минимальными, поэтому вам могут уменьшить процент по ипотеке, причем снизить могут почти на 3%. Тогда как при отсутствии страхования банк наоборот может увеличить процент по ставке. Важно также знать, что если вы опоздаете с оформлением страховки через год после взятия ипотеки, банк насчитает вам большую сумму в качестве пени.
Лишние услуги
Еще одной хитростью, к которой прибегают банки, является навязывание дополнительных и ненужных услуг, которые при этом еще и платные. Так, банк может взять с вас деньги за оформление справок и документов. И из-за таких лишних услуг счет при получении ипотечного кредита может значительно увеличиться.
Лучше заранее уточнить, во сколько вам может обойтись весь дополнительный сервис банка, потому что сотрудники банка, как правило, утаивают информацию о расходах до самого подписания договора по ипотеке.
Жилая недвижимость при взятии ипотечного кредита становится предметом залога, поэтому ее следует застраховать. Такая страховка — обязательное условие для получения ипотеки, поэтому многие банки пользуются этим условием, чтобы дополнительно навязать клиенту как можно больше различных и ненужных страховых продуктов.
Жилая недвижимость при взятии ипотечного кредита становится предметом залога, поэтому ее следует застраховать. Такая страховка — обязательное условие для получения ипотеки, поэтому многие банки пользуются этим условием, чтобы дополнительно навязать клиенту как можно больше различных и ненужных страховых продуктов.
Другие хитрости
Нередко банки могут в добавление к ипотеке открыть счет либо банковскую карту для списывания денег при ежемесячном платеже. При этом могут брать комиссию за обслуживание карты, за оповещения через смс, за пополнение счета с карты другого банка и многое другое.
Ипотечный договор
Важно в обязательном порядке очень внимательно читать договор по ипотеке. После окончательного согласования всех условий и расходов по ипотечному кредиту все данные (ипотечная ставка, сроки, расчеты, права и обязанности обеих сторон) вносятся в договор. В этом же документе указана информация о размерах увеличения ставки при отказе от страхования, различные пени и штрафы при просрочке ежемесячного платежа, а также их допустимое количество до начала процесса по изъятию предмета договора. Также желательно заранее ознакомиться с пунктом о возможном рефинансировании ипотечного кредита и о продаже банком права требования по договору.
Поэтому если вы хотите купить квартиру в ипотеку, то важно заранее узнать все условия по выбранному банку для получения ипотечного кредита и обязательно ознакомиться с договором, в котором будут прописаны все необходимые вам сведения и условия, касающиеся ипотеки.
