Статьи

Каждый заемщик, который в нынешних условиях оказался в тяжелой ситуации, уже знает, что с 3 апреля вступил в силу закон, позволяющий гражданам оформить кредитные каникулы, если их доход снизился на 30% и более из-за пандемии коронавируса. Закон предусматривает отсрочку платежа, сроком до 6 месяцев. Максимальная сумма, по которой даются каникулы на ипотеку, составляет 2 млн. рублей основного долга для регионов.

Такие условия предоставления каникул подходят далеко не всем. И что же делать? Брать новые кредиты? Может подать на банкротство физического лица? Такие варианты точно не выгодны. Так есть ли альтернатива? 

Рестуктуризация

Рестуктуризация ипотеки — изменение кредитного договора, с целью улучшения условий для заемщика. Как правило, банк уменьшает сумму ежемесячных выплат и увеличивает срок кредита.

Подать соответствующее заявление в банк желательно еще до возникновения задолженности. Клиентам с хорошей кредитной историей гороздо чаще идут на встречу, чем должникам. Но даже, если просрочка платежа уже случилась, нужно не скрываться, а лучше первым выйти в переговоры с банком.

Рефинансирование

Еще один вариант для заемщиков с хорошей кредитной историей — рефинансирование ипотеки. Данная услуга предполагает переоформление ипотеки на более выгодных условиях, со снижением годовой ставки по жилищному займу. В отличии от рестуктуризации, рефинансирование можно оформить как в своем банке, так и в другом. Это дает больше возможностей подобрать наиболее выгодное предложение. 

Как вести переговоры с банком?

Кредитные организации сейчас находятся не в самом выгодном положении. Массовые неплатежи приведут к тому, что на рынке окажется большое количество залоговых квартир, которые банкам придется продавать по низкой стоимости. Поэтому они тоже заинтересованы идти на встречу клиентам и искать варианты сохранения клиентских договоров, пусть и на других условиях.

Самое главное — быть всегда на связи с банком, показывать готовность к сотрудничеству, подкрепляя свои намерения хотя бы частичными платежами.

Иногда приходится делать не один заход. Например, вы просрочили платеж и обратились в банк с запросом на ипотечные каникулы, но получили отказ. Спустя какое-то время вы можете обратиться в банк с повторной просьбой урегулирования взаимоотношений в мирном ключе. Важно признать, что вы нарушили график внесения платежей в связи со сложной финансовой ситуацией, но сейчас готовы внести платеж и получить рассрочку.

Нельзя сказать, что банки сейчас находятся в позиции сильных. Судебные заседания не проводятся, приставы работают в режиме онлайн, ипотечные квартиры, которые банки выставят на продажу из-за неоплаты ипотеки гражданами, будут продаваться по низкой стоимости. Поэтому урегулирование ситуации мирным путем сейчас выгодно обеим сторонам. Это лучше, чем доводить дело до суда.