Статьи

Что такое ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы представляют собой временную приостановку либо сокращение размера платежа по ипотеке, которые доступны заемщику, оказавшемуся в затруднительной финансовой ситуации. И в случае если причины для ипотечных каникул будут считаться уважительными, то банк по закону должен на временной основе смягчить обслуживание ипотечного кредита. 

Кому доступны ипотечные каникулы?

По закону выделяется пять случаев, оказавшись в которых заемщик имеет полное право запросить ипотечные каникулы:

• Утрата работы

В этом случае заемщик обязан обладать официальным статусом безработного, что означает официально зарегистрироваться в органах службы занятости, которые отвечают за поиск работы.  

• Приобретение инвалидности

Если заемщик будет признан как инвалид I либо II группы, то он тоже может получить ипотечные каникулы. Однако здесь требуется проведение медико-социальной экспертизы.

• Появление временной нетрудоспособности

Это ситуация, когда у заемщика имеется больничный лист на 2 месяца и более. В данном случае в учет берется нетрудоспособность, которая длится 2 и более месяцев.  

• Потеря доходов больше 30%

В этом случае среднемесячный доход заемщика по сравнению с предыдущими месяцами сократился на 30% за последние два месяца до того, как заемщик обратился в банк. И в этом случае ежемесячный ипотечный платеж стал затрачивать более 50% от нынешнего дохода заемщика. 

• Новые иждивенцы

Если при появлении новых иждивенцев в семье заемщика произошла потеря 20% и более ежемесячного дохода и платеж по ипотеке становится больше 40%, то в этом случае тоже можно получить ипотечные каникулы.  
 

Когда нельзя получить ипотечные каникулы?

Существует также ряд ситуаций, при которых существуют ограничения на получение ипотечных каникул, а именно:

• Кредит был взят для предпринимательских нужд

Имеется в виду случай, когда заемщик покупает жилье не для того, чтобы жить в нем, а для того, чтобы вести в нем предпринимательскую деятельность. В этом случае получить ипотечные каникулы не получится.

• Ипотечный кредит более 15 миллионов рублей

При превышении данного денежного порога будет невозможно получить снижение либо отсрочку платежа по ипотеке. 

• Изменения ипотечного договора по инициативе заемщика

Это случай, когда заемщик ранее попросил банк о проведении реструктуризации ипотечного кредита, при этом в договоре данные изменения не были указаны. 

• Покупаемая квартира — не единственное жилье

При наличии у заемщика другого жилья, которое пригодно для проживания, ипотечные каникулы тоже не будет предоставляться. 
 

Какие нужны документы?

Для подачи заявки на получение ипотечных каникул нужно подготовить ряд необходимых документов, которые зависят от причины, по которой заемщик хочет получить отсрочку либо снижение ипотечных платежей: 

• выписка из ЕГРН о праве собственности на жилье (необходимо для подтверждения, что ипотечный объект недвижимости является единственным пригодным для проживания жильем)
• листок нетрудоспособности, который был выдан либо по болезни, либо по причине материнства (требуется для подтверждения болезни)
• свидетельство о рождении либо усыновлении вместе с актом органа опеки и попечительства о назначении опекуна либо попечителя (необходимы в том случае, если появились новые иждивенцы)
• выписка из регистра получателей госуслуг в сфере занятости о регистрации лица в качестве безработного (нужно для того, чтобы подтвердить, что заемщик потерял работу)
• справка, которая доказывает факт установления инвалидности и выдана федеральным государственным учреждением, занимающимся медико-социальными экспертизами (необходима для подтверждения того, что заемщик является инвалидом)
• — справка обо всех доходах, а также удержанных налогах за нынешний и предыдущий год до обращения заемщика (требуется для того, чтобы подтвердить факт снижения дохода).
   

Что должно быть в заявлении?

По закону заявление в банк считается требованием, поскольку ни одни банк не может оказать заемщику в том, чтобы он вышел на ипотечные каникулы, особенно если были соблюдены все требуемые законом условия. В таком заявлении должно быть указано следующее:

• Причина, по которой нужны ипотечные каникулы
• Какая нужна форма ипотечных каникул (полное приостановление ипотечных платежей или сокращение их размера)
• Срок ипотечных каникул (должен быть не больше полугода и начинаться не позже, чем через 2 месяца после того, как заемщик подал в банк заявление).
   

Сколько времени нужно для решения банка?

На рассмотрение требования от заемщика банку потребуется пять дней после того, как было подано заявление. И в случае если будут поданы не все необходимые документы, банк может запросить дополнительные требуемые документы, однако это должно быть не позднее, чем через 2 дня после того, как заемщик подал заявление. После проверки банк уведомит заемщика о своем окончательном решении.  

Что происходит после ипотечных каникул?

После того, как ипотечные каникулы подойдут к концу, заемщик обязан будет выплачивать оставшийся долг по прежнему графику, который был до кредитных каникул. И та сумма, которая не была дополучена банком, должна быть выплачена после того, как будет выплачен основной долг. Поэтому можно сказать, что кредит по факту будет продлен еще на полгода. 

Также важно помнить, что ипотечные каникулы заемщик может взять лишь один раз. Поэтому обращаться в банк за ипотечными каникулами стоит лишь в том случае, если финансовая ситуация заемщика по-настоящему сложная.