Для большинства российских семей ипотечный кредит становится самой большой частью все расходов семейного бюджета на протяжении нескольких лет. И важно учитывать тот факт, что никто не застрахован от изменений в жизненных обстоятельствах, поэтому желательно быть подготовленным к таким изменениям, чтобы погашение ипотеки не стало неподъемным и чтобы не лишиться своего жилья.
В нашей статье мы рассмотрим, как грамотно подойти к выплате ипотечного кредита, правильно распределить расходы и как следует распоряжаться доходами.
Кому можно брать ипотечный кредит
Не следует ввязываться в ипотеку, если кто-либо из вашей семьи без постоянной работы или же имеет инвалидность, которая может в будущем иметь осложнения. В такой ситуации проблематично определить, какие потом будут расходы в семье. И ни в коем случае нельзя брать ипотеку, если вы на работе на испытательном сроке или же работаете по срочному договору (либо по договору гражданско-правового характера), потому что в этом случае нет никакой уверенности в том, что вы и дальше сможете выплачивать кредит.
Соотношение доходов и расходов по ипотеке
Если вы и ваша семья решили взять ипотечный кредит, то в таком случае должны работать оба взрослых в вашей семье. Если же в семье появляется ребенок, то желательно, чтобы мать ребенка как можно раньше смогла вернуться к работе. При этом важно, чтобы весь период выплаты ипотеки был не выживанием, а нормальной жизнью. В целом платеж по ипотеке не должен превышать 50% дохода вашей семьи каждый месяц, а еще лучше, если он будет составлять не более 30%.
Потренируйтесь до ипотеки
Чтобы оценить, насколько изменится жизнь вашей семьи после оформления ипотеки, большинство специалистов по недвижимости советуют заблаговременно потренироваться в этом деле. Для этого нужно на протяжении нескольких месяцев до ипотеки откладывать приблизительно половину дохода вашей семьи, чтобы оценить, как это скажется на уровне жизни семейства, когда вы будете платить ипотеку.
Сбережения на непредвиденные затраты
Несмотря на то, что непредвиденные затраты обычно случаются редко, лучше все же накопить определенную сумму, которая будет неприкосновенным запасом. Эта сумма в дальнейшем может потребоваться, если семья потеряет часть доходов из-за утраты работы одним из супругов. Желательно, чтобы у вашей семьи неприкосновенный запас был как минимум в размере трех-пяти платежей по ипотечному кредиту. Это лишь примерная цифра, которая зависит от каждого конкретного случая.
Также в случае, если вы покупаете квартиру на вторичном рынке, вы можете частично погасить ипотеку досрочно за счет налогового вычета за жилье. При этом оба супруга могут получить налоговый вычет. В последствие вы также сможете получить налоговый вычет и по уплаченным процентам и использовать для погашения основной суммы по ипотеке.
Чтобы оценить, насколько изменится жизнь вашей семьи после оформления ипотеки, большинство специалистов по недвижимости советуют заблаговременно потренироваться в этом деле
Чтобы оценить, насколько изменится жизнь вашей семьи после оформления ипотеки, большинство специалистов по недвижимости советуют заблаговременно потренироваться в этом деле
Пересмотрите расходы
Вы также можете найти банки, которые позволяют взять ипотечный кредит с платежом больше 50% от вашего ежемесячного дохода. Предварительно следует распределить статьи расходов семьи по степени важности и срочности. Следует распределить их на основные и расходы, по которым можно сэкономить.
Основными тратами считаются питание, жилье, транспортные расходы, а также одежда. Другие же расходы следует либо исключить, либо перейти на более недорогие товары или услуги. Также стоит прекратить совершать эмоциональные покупки. И чтобы не совершать лишних и незапланированных покупок, следует приходить в магазины только с заранее составленным списком того, что точно необходимо.
Страхование жизни
Одним из обязательных условий получения ипотечного кредита является страхование жизни того, кто берет ипотеку, либо его имущества, купленного на этот кредит. Договор по страхованию обычно заключается со страховой компанией, одобренной банком. При этом сумма страхования жизни может отличаться, потому что на нее влияет много факторов — оценка квартиры, возраст берущего кредит, оставшаяся ссудная задолженность, а также желаемой суммы по страхованию.
Кроме того, вы можете сменить страховую компанию по истечению срока действия предыдущего договора. Из-за высокой конкуренции среди страховых компаний вполне возможно найти наиболее подходящую и доступную программу страхования. При смене страховой компании в обязательном порядке необходимо сообщить об этом банку. Но совсем отказаться от страховки не получится, потому что иначе ипотечная ставка станет выше.
Не забывайте про изменения
Многие эксперты отмечают, что со временем даже бесплатная медицина и образование станут платными, не говоря уже о повышении стоимости услуг ЖКХ или связи. Поэтому важно уже сейчас учитывать это возможное развитие событий при планировании будущих расходов. Сгладить их можно с помощью досрочного погашения ипотечного кредита, которое позволит не только снизить сумму ежемесячных выплат по ипотеке, но и сберечь ресурсы на последующие расходы.
Теперь вы знаете, как следует подготовиться к тому, чтобы взять ипотечный кредит без ущерба себе и своей семье. А если у вас остались вопросы по поводу ипотеки, то вы можете задать их специалистам ДОКТОР КЛЮЧ, которые вам обязательно помогут.
