Все знают, что ипотеку следует гасить время. Но как ею грамотно управлять — единицы. А ведь при грамотном подходе можно не только сократить долговую нагрузку, но и существенно снизить размер переплаты процентов и, соответственно, сэкономить сотни тысяч рублей. Согласитесь, сумма немалая. Главное, что данные манипуляции доступны практически каждому плательщику жилищного кредита.
Разберемся, что выгоднее рефинансирование ипотеки или частично-досрочное погашение?
Выгода рефинансирования
Более половины квартир приобретаются с помощью заемных средств. Всего 5−7 лет назад россияне оформляли ипотеку по 12%, а то и 15% годовых. Эти кредиты сейчас можно легко рефинансировать под 8−9% годовых. Но несмотря на то, что инструмент рефинансирования работает уже давно, воспользовалась им пока что лишь малая часть заемщиков.
Рефинансирование — это программа кредитования, которая позволяет полностью или частично погасить уже имеющийся кредит за счет оформления нового займа на более выгодных условиях: с изменением срока, суммы кредитования или размера ежемесячных платежей
Рефинансирование — это программа кредитования, которая позволяет полностью или частично погасить уже имеющийся кредит за счет оформления нового займа на более выгодных условиях: с изменением срока, суммы кредитования или размера ежемесячных платежей
Рефинансирование всегда выгодно, если сумма долга выше 500 тысяч рублей, а процентную ставку возможно снизить на 1 и более процентный пункт. Помимо снижения процентной ставки при рефинансировании возможно сократить и срок погашения кредита. Такой вариант даже выгоднее, потому что при сокращении срока кредитования долг выплачивается быстрее, а значит процентов на него набегает меньше. Также, как при ипотеке, к претендентам на рефинансирование банки предъявляют определенные требования. Причем оценивается не только заемщик, но и объект недвижимости. Поэтому потребуется собрать полный пакет документов, схожий с тем, который готовился при оформлении ипотеки.
При оформлении рефинансирования стоит заложить определенные расходы на оформление:
- оценка квартиры;
- оплата страховки;
- оплата справок по кредиту;
- нотариальное заверение договора ипотеки, если квартира в общедолевой собственности у семьи с несовершеннолетними детьми.
Рефинансирование или частично-досрочное погашение?
Рефинансирование требует от заемщика определенных затрат. В свою очередь их можно пустить на досрочное погашение ипотеки, что приведет к сокращению срока кредитования или снижению суммы ежемесячного платежа. Это избавит заемщика от бумажной волокиты и позволит сэкономить часть средств. Но выгоднее ли рефинансирования?
Четко ответить на данный вопрос нельзя, так как все индивидуально и чтобы разобраться в каждом конкретном случае необходимо провести расчеты. Однако есть определенные принципы, по которым можно определить, что же все-таки будет выгоднее:
- Частично-досрочное погашение выгоднее только, если платежи сверх суммы вносятся регулярно.
- Если ставка по займу на 1% выше текущей средней ставки, то рефинансировать ипотеку всегда выгоднее в случаях, если сумма оставшегося долга выше 500 тысяч рублей.
Сомневаетесь какой вариант окажется для вас выгоднее? Получите бесплатную консультацию по рефинансированию Вашей ипотеки!
