Статьи

Какие льготы по ипотеке можно получить?

Какими льготами можно воспользоваться, если вы приобретаете жилье? Какие существуют варианты?


При покупке жилья люди обычно полагаются либо на себя, либо на помощь близких. И далеко не все знают о том, что в этом деле можно получить помощь и от государства.

В этой статье мы подробно рассмотрим все возможные льготы, которые можно получить от государства при приобретении своего жилья.

Вариант первый: субсидия для молодых семей

Воспользоваться данной субсидией могут молодые семьи, имеющие возраст до 35 лет, неполная семья с ребенком и родителем до 35 лет. Кроме этого должны быть соответствия определенным критериям, а именно:

  •  жилая площадь на одного человека не должна быть меньше той, что установлена как норма (при этом в каждом регионе норма разная)
  • должен быть доход, которого будет достаточно для того, чтобы приобрести жилье в кредит
  • быть на учете как семья, которой требуются улучшения жилищных условий.

Чтобы принять участие в данной программе, следует обратиться в местную администрацию и встать в очередь. В дальнейшем такая семья может получить следующее:

  • если нет детей, то семье будет предоставлено 30% от средней стоимости квартиры 
  • если есть хотя бы один ребенок либо семья неполная, то семье будет предоставлена субсидия в 35% от стоимости жилья.

При этом важно понимать, что с помощью государства приобрести большое по площади жилье не удастся. Размер субсидии будет определяться на основании норматива. В среднем на молодую семью из двух лиц будет предоставлено 42 кв. м, тогда как на семью из трех и более лиц — 60 кв.м. 

Кроме того, квартиру можно приобрести как на первичном, так и на вторичном рынке. При этом денежные средства переводятся лишь безналичным путем непосредственно продавцу объекта недвижимости.  
 

Вариант второй: Ипотечная ставка до 6% для семьей с двумя и более детьми

Данная льгота предназначена для семей, в которых в период с 2018 до 2022 года появился второй либо последующий ребенок. При этом приобрести жилье можно лишь в новостройке. Однако для семей Дальнего Востока сделали исключение, поэтому они могут покупать вторичное жилье. Кроме того, ставка по ипотеке для семей Дальнего Востока не может превышать 5% годовых, тогда как в остальных регионах — 6%.     

Помимо этого, чтобы приобрести жилье по данной льготе, нужно иметь первоначальный взнос в 20% от стоимости квартиры (для этого можно воспользоваться материнским капиталом). При этом в Москве и Санкт-Петербурге сумма кредита имеет ограничение в 12 миллионов рублей, тогда как для других регионов максимальной суммой кредита может быть лишь 6 миллионов рублей.
 

Вариант третий: субсидия для погашения ипотечного кредита

Субсидия в размере до 450 тысяч рублей доступна тем заемщикам, у которых появился третий либо последующий ребенок в период с 2019 года и по 2022 год. 

Чтобы получить данную субсидию, следует обратиться в банк, в котором заемщик взял ипотеку. Для этого потребуется также предоставить свидетельства о рождении детей, а также подтверждение их российского гражданства. Полученными деньгами, которые переведут на кредитный счет, можно либо полностью, либо частично погасить ипотеку. 
 

Вариант четвертый: средства материнского капитала

Материнский капитал предназначен для полных и неполных семей, в которых родился второй либо последующий ребенок. На сегодняшний день сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей. 

Средства материнского капитала можно использовать для следующего:  

  • приобретение жилья
  • строительство жилья
  • в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту
  • для погашения ипотечного кредита и процентов по нему
  • пенсионные накопления матери
  • для оплаты образования детей
  • для социальной адаптации детей, имеющих ограниченные возможности.   

Для получения сертификата на материнский капитал следует обратиться в Пенсионный фонд. Это также можно сделать через портал Госуслуг.
 

Вариант пятый: использование налогового вычета

Воспользоваться налоговым вычетом могут граждане, которые оплачивают налог в 13% на доходы физических лиц. Выделяется два вида налоговых вычетов при приобретении жилой недвижимости:

  • -13% от стоимости жилья при приобретении дома, квартиры либо земельного участка (не больше 260 тысяч рублей)
  • 13% с процентов, которые были уплачены по ипотечному кредиту (не больше 390 тысяч рублей).
     

Материнский капитал предназначен для полных и неполных семей, в которых родился второй либо последующий ребенок.

Вариант шестой: использование кредитных каникул

Данный вариант подходит для любого заемщика по ипотечному кредиту в случае, если:

  • ипотека выдана на покупку единственного жилья
  • размер ипотечного кредита не больше 15 миллионов рублей
  • заемщик в сложной жизненной ситуации, например, остался без работы, является инвалидом 1 либо 2 группы, более двух месяцев нетрудоспособен, среднемесячный доход уменьшился на 30%, появился иждивенец
  • до этого условия ипотечного кредита не изменялись.

Кредитные каникулы можно получить на любой срок, однако этот срок не должен превышать 6 месяцев. Чтобы получить такие «каникулы», следует подать заявление в банк, а также предоставить документы, подтверждающие появление трудной жизненной ситуации.  
 

Читайте также
Статьи

Экономия на отоплении: как этого добиться?

Как можно уменьшить платежи за отопление? Какие для его есть способы и инструменты?
Акции

Квартиры в новостройках 0%

Бесплатно поможем подобрать и купить квартиру, соответствующую вашим критериям, в проверенных новостройках!
Статьи

Инвентаризационная стоимость недвижимости

Что такое инвентаризационная стоимость жилья? Где можно получить сведения об инвентаризационной стоимости?
Статьи

Доступный ремонт: как можно сэкономить?

На чем вы можете сэкономить при проведении ремонта? Что нужно учитывать при ремонте квартиры?
Статьи

Энергоэффективный дом: в чем его польза?

Что такое энергоэффективный дом? Какие преимущества он имеет?
Статьи

Проживание в таунхаусе: какие есть плюсы и минусы?

Какие достоинства и недостатки есть у таунхаусов? Чем они отличаются от типичных квартир?