Несмотря на то, что 20 марта ЦБ РФ оставил ключевую ставку без изменений, некоторые банки пошли на опережение и все же подняли ипотечные ставки. Такие решения в скором времени скажутся на ипотечном спросе и могут усугубить проблемы на рынке недвижимости.
На этом фоне правительство начало обсуждение самой популярной антикризисной меры 2015−2016 годов — субсидирование ипотечной ставки. В прошлый кризис на такую программу было выделено 24,5 млрд рублей.
Эксперты в области недвижимости и представитетели банков в один голос заявляют о необходимости удержания ставок на уровне 9% годовых — средний показатель года. Однако, если государство будет субсидировать хотя бы 2% по ипотечным займам, портфель которых прирастает на 1 трлн в год, то на эти цели понадобится минимум 20 млрд рублей в год.
Министерство пока не дает комментариев до какого уровня могут быть снижены ставки по жилищным кредитам за счет субсидий. Если оглянуться на опыт прошлых лет, то в 2015 году компенсация рассчитывалась как разница между ключевой ставкой, увеличенной на 3,5 процентных пункта, и процентом, который предлагал банк. А в 2016 году субсидировали 1,5%. Потрачено бюджетных средств было 9 млрд в 15-м году и 16,5 млрд в 16-м.
Также сейчас ведется обсуждение о том, чтобы не вводить показатель долговой нагрузки на граждан с 1июля.
Показатель долговой нагрузки — это отношение платежей по всем кредитам к доходу заемщика. Если ПДН превышает 50%, то банк должен начислять по таким займам дополнительные резервы. Это делает кредитование граждан невыгодным для финансовых организаций.
Показатель долговой нагрузки — это отношение платежей по всем кредитам к доходу заемщика. Если ПДН превышает 50%, то банк должен начислять по таким займам дополнительные резервы. Это делает кредитование граждан невыгодным для финансовых организаций.
Эта мера позволит сдержать спад ипотечного кредитования.
Против отмены показателя долговой нагрузки выступает Центральный Банк, ведь именно они его и ввели для того, чтобы избежать долгового пузыря.
Указанные меры смогут поддержать спрос на ипотечные кредиты и продажу недвижимости соответственно, но эти кредиты нельзя будет назвать качественными. Последствия кризиса проявятся остро, но не сразу. А значит заемщики не смогут здраво оценить риск падения доходов, что в дальнейшем приведет к невозможности обслуживания долгосрочного долга.
Какие меры в конечном счете будут приняты и когда вступит в силу второй антикризисный план пока неизвестно. Единственное в чем сходятся эксперты, меры должны быть приняты как можно скорее.
