Статьи

Последние несколько лет страхование имущества показывает стабильный прирост. И хотя основная концентрация продаж страхового продукта сосредоточена в Москве, в регионах также можно заметить тенденцию роста. Потребитель становится более подкованным, меньше надеется на «авось» и  старается предупредить возможные риски.

Но можно ли, имея действующий страховой полис, быть уверенным в получении компенсации при ущербе? Нет. И дело тут не в заговоре страховщиков, а в незнании и невнимательности самого страхователя. 

Мы собрали 5 главных причин, по которым вам могут отказать в получении выплаты.

Отсутствие пункта в договоре

Самая банальная и распространенная причина — не указали в договоре имущество или риск. Дело в том, что большинство людей, основываясь на отсутствии желания разобраться в продукте, который они покупают, приобретают так называемые «коробочные» решения. В них собраны основные риски — пожар, потоп, гражданская ответственность и прочие. Но страхователь вправе расширить этот список или как минимум поинтересоваться, какой ущерб такой продукт не покроет.  Например, порча стеклянного имущества по причине неосторожного обращения. И тогда, если ваш ребенок разобьет окно, играя в мяч, то в случае с коробочным решением, компенсацию вы не получите. Но, если в договоре этот риск прописан, то ущерб будет покрыт страховой компанией.

Отдельного внимания заслуживает перечень имущества, которое страхуется. Стоит проверить, упомянуто ли в договоре внешнее оборудование (кондиционер и спутниковая антенна),  мебель и бытовая техника. Иными словами, если вы хотите получить компенсацию за порчу какого-либо предмета в вашем доме, убедитесь, что он есть в перечне застрахованных.

Место происшествия

Действие полиса распространяется на предметы только в стенах застрахованного имущества.

Например, у вас ремонт в одной из комнат и часть вещей вы перенесли в кладовую, расположенную в подъезде, на вашем же этаже. Среди этих вещей была застрахованная картина. Но кладовую затопило и картина пострадала. Ущерб в таком случае вам не возместят, страховым случаем данное происшествие не считается.

Кто прав, кто виноват

Если причиной происшествия стали вы сами, то страховку вы скорее всего не получите. Представьте себе, что вы набираете ванну. Вдруг раздается телефонный звонок и вы напрочь забываете об открытом кране  в ванной. После разговора решаете сходить в магазин. По возвращении вас уже ждут разъяренные соседи.

Такой случай покроет ущерб только вашим соседям и только если застрахована гражданская ответственность.

Исключением может стать договор, в котором указан риск халатности страхователя. Но предлагают такие условия далеко не все компании, а стоимость такого полиса будет выше. Кроме того, придется еще доказать, что это халатность, а не умышленное причинение ущерба. 

Сокрытие фактов

Страхование недвижимости по умолчанию подразумевает, что проживать в квартире будет сам хозяин или его родственники. Поэтому, если вы не сообщили, что квартира сдается, то рискуете остаться без выплат.

Нужно признать, что любые скрытые факты могут послужить к отказу в возмещении любого причиненного ущерба. Поэтому рекомендуется сообщить своему страховому агенту как можно больше информации о страхуемом объекте. Тем более, что далеко не все компании применяют повышенный коэффициент, а значит это не приведет к удорожанию полиса.

Опасный ремонт

Любой ремонт — одно из самых опасных событий для вашей жилой собственности и для соседской. По крайней мере об этом свидетельствует статистика.

Вы сами можете допустить ошибку, может допустить ее и профессиональная бригада ремонтников. Сорвали кран и затопили два этажа снизу, заискрилась проводка, что привело к пожару, оплошностей можно допустить много. Чтобы получить выплаты нужно соблюсти два условия. Во-первых, известить страховую о ремонте, даже, если застрахована только гражданская ответственность. Во-вторых, узнать, возможно ли расширение текущего полиса по гражданской ответственности при проведении ремонта третьими лицами. 

Можно и вовсе переложить ответственность на компанию, которая проводит ремонт, зафиксировав эту ответственность в договоре. Многие компании страхуют свою профессиональную ответственность и в случае причинения ущерба именно страховая этой компании осуществит выплаты вам и пострадавшим соседям.