Статьи

Сделки с материнским капиталом: что нужно знать?

Как сейчас можно потратить материнский капитал? Что необходимо знать при проведении сделок с недвижимостью с использованием маткапитала?


Начиная с января этого года было произведено расширение программы по материнскому капиталу по указу президента Владимира Путина. На сегодняшний день маткапитал можно получить не только за второго ребенка, но и за первого. При этом размер выплаты стал больше.

В этой статье мы подробно рассмотрим, как правильно применять материнский капитал при решении жилищного вопроса, а также все тонкости, которые нужно при этом учитывать.

Новые условия получения маткапитала

Теперь с 1 января этого года от государства можно получить 616 617 рублей в случае рождения либо усыновления второго ребенка (а также последующих детей) у семей, не имевших до 1 января 2020 года права на получение такой государственной поддержки. Если же в семье родился либо был усыновлен первый ребенок, то семья может получить от государства  466 617 рублей.

В случае, когда семья получает денежную выплату за первого ребенка, при появлении второго ребенка можно будет получить дополнительные 150 000 рублей. В целом, за двоих детей родители могут получить от государства 616 600  рублей. А если у родителей появится третий ребенок, то семье добавочно выплатят 450 000 рублей, чтобы можно было погасить ипотечный кредит. Поэтому при появлении в семьи трех детей, родителям от государства будет предоставлено более одного миллиона рублей. Что касается срока данной программы, то он будет продлен до 2026 года. 

Если говорить о применении материнского капитала, то его можно использовать для образования детей, приобретения услуг и товаров, необходимых для детей-инвалидов, для пенсии матери (накопительной) и на ежемесячные выплаты для тех семей, которые имеют доходы ниже прожиточного уровня. Но, как правило, маткапитал используют для того, чтобы улучшить жилищные условия семьи. В этом случае материнский капитал тратят на первоначальный взнос по ипотеки, погашение жилищного кредита, а также на возведение дома. Но прежде чем использовать маткапитал для решения вопроса с жильем, нужно ознакомиться с основными правилами по использованию этой программы господдержки. 
 

Первое: только жилая и отечественная недвижимость

Далеко не каждую недвижимость можно купить при помощи маткапитала. Средства материнского капитала можно использовать лишь при покупке жилья (квартиры либо дома). И по этой причине на эти деньги нельзя приобрести земельный участок либо гараж. Помимо этого важно учитывать, что материнский капитал можно применить лишь в том случае, если вы покупаете российскую жилую недвижимость, а не зарубежную. 

Еще одним важным пунктом является то, что жилье не должно быть аварийным либо ветхим. Особенно это важно в том случае, если вы покупаете жилую недвижимость с помощью ипотеки, поскольку банки обращают внимание на качество жилья и могут вовсе не выдать кредит, если объект недвижимости покажется спорным.  
 

Второе: сроки использования маткапитала при ипотеке

Средства маткапитала можно применить в качестве первоначального взноса по ипотеке сразу после того, как в семье родился ребенок. Но если покупка жилья была совершена за счет собственных денежных средств, то использовать сертификат материнского капитала можно будет лишь после того, как ребенок достигнет возраста 3 лет. 

В целом, выделяется две схемы при ипотечном варианте: 

  • Покупка жилья через банк

Банк предоставляет заемщику кредит с запасом. После этого банк передает необходимые документы в Пенсионный фонд России, который в течение месяца должен перевести средства маткапитала в сам банк. Благодаря этому часть ипотеки гасится, после чего делается перерасчет графика ипотечных платежей. Но данная схема имеет и свой недостаток — из-за увеличенной суммы ипотечного кредита происходит переплата по процентам.  

  • Прямая покупка жилья

Если квартира покупается с помощью ипотечного кредита в новостройке, то в таком случае средства маткапитала можно перечислить прямо самому застройщику. И тогда в договоре должно быть указано условие, при котором часть оплаты за квартиру застройщик получит непосредственно из Пенсионного фонда, но уже после того, как будет произведена регистрация сделки.
 

При покупке жилья с помощью материнского капитала все члены семьи, которые числятся в сертификате на маткапитал, должны стать обладателями доли в праве собственности на приобретенную жилую недвижимость.

Третье: первоначальный взнос не всегда равен материнскому капиталу

Далеко не всегда и не во всех банках достаточно использовать средства материнского капитала как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Большинство банков требуют, чтобы у заемщика помимо материнского капитала присутствовали и дополнительные денежные средства на первоначальный взнос (примерно 10% его размера). 

Но если же у покупателя помимо материнского капитала нет никаких личных накоплений, то стоит обратиться в те немногочисленные банки, в которых первоначальный взнос по ипотеке может состоять лишь из средств материнского капитала (например, Сбербанк, ВТБ). В этом случае при подаче документов в банк нужно в анкете написать, что в качестве первоначального взноса будет использоваться маткапитал. 
 

Четвертое: выделение доли собственности каждому в семье

По закону при покупке жилья с помощью материнского капитала все члены семьи, которые числятся в сертификате на маткапитал, должны стать обладателями доли в праве собственности на приобретенную жилую недвижимость. При этом обязательство наделить всех указанных членов семьи нужно в обязательном порядке заверить у нотариуса, написав соответствующее заявление. После этого документ нужно предъявить банку и Пенсионному фонду. 

И если жилая недвижимость приобретается с помощью ипотеки, то получить долю в ипотечном жилье члены семьи смогут лишь после того, как долг по кредиту будет окончательно погашен. 

Также следует знать, что если нет официальной регистрации брака, то семья считается официально не оформленной и сертификат на материнский капитал предоставляется лишь матери и детям. И тогда предоставить долю отцу уже будет нельзя даже в том случае, если в дальнейшем брак будет зарегистрирован, поскольку в учет берется та ситуация, которая имела место в момент появления второго ребенка и возникновения права на получение материнского капитала. 

Но в случае, когда жилая недвижимость, купленная с использованием материнского капитала, продается родителями, они должны в обязательном порядке в новом жилье предоставить своим детям их доли.  
 

Пятое: маткапитал не выдается наличными

Если семье предоставляют материнский капитал, то она не сможет получить его в виде наличных. Все расчеты, касающиеся материнского капитала, производятся исключительно по безналу. И это создает определенные трудности для продавцов жилья. Если жилая недвижимость покупается без применения кредита, то продавец сможет получить деньги из Пенсионного фонда лишь в течение одного месяца после того, как будет произведено подтверждение, что покупатель стал новым собственником жилья, а право собственности зарегистрировано в Росреесте. Однако далеко не все продавцы хотят ждать поступления денежных средств из Пенсионного фонда. Поэтому при покупке жилья нужно учитывать этот момент.  

Читайте также
Новости

Что происходит на рынке коммерческой недвижимости?

Рынок коммерческой недвижимости медленно, но все же приспосабливается к новой реальности
Новости

Итоги мая на рынке новостроек

Спрос падает, а цены растут вверх. Что произошло с недвижимостью за второй месяц самоизоляции?
Новости

Каждый четвертый россиянин хочет иметь дачу

Россияне всерьез задумались о покупке загородной недвижимости. А те, кто ее уже приобрел, готовы к серьезным в…
Новости

Банки массово снижают ипотечные ставки

Помогут ли такие меры вернуть спрос на жилищные кредиты?
Новости

Банки начали проводить психологическую оценку заемщиков

Что банки пытаются узнать о клиентах с помощью психоскоринга?
Статьи

Кому не дадут ипотеку в 2020 году

На фоне событий, произошедших этой весной, банки начали ужесточать требования к заемщикам. Кому в этом году бу…