Статьи

Сделки с материнским капиталом: что нужно знать?

Как сейчас можно потратить материнский капитал? Что необходимо знать при проведении сделок с недвижимостью с использованием маткапитала?


Начиная с января этого года было произведено расширение программы по материнскому капиталу по указу президента Владимира Путина. На сегодняшний день маткапитал можно получить не только за второго ребенка, но и за первого. При этом размер выплаты стал больше.

В этой статье мы подробно рассмотрим, как правильно применять материнский капитал при решении жилищного вопроса, а также все тонкости, которые нужно при этом учитывать.

Новые условия получения маткапитала

Теперь с 1 января этого года от государства можно получить 616 617 рублей в случае рождения либо усыновления второго ребенка (а также последующих детей) у семей, не имевших до 1 января 2020 года права на получение такой государственной поддержки. Если же в семье родился либо был усыновлен первый ребенок, то семья может получить от государства  466 617 рублей.

В случае, когда семья получает денежную выплату за первого ребенка, при появлении второго ребенка можно будет получить дополнительные 150 000 рублей. В целом, за двоих детей родители могут получить от государства 616 600  рублей. А если у родителей появится третий ребенок, то семье добавочно выплатят 450 000 рублей, чтобы можно было погасить ипотечный кредит. Поэтому при появлении в семьи трех детей, родителям от государства будет предоставлено более одного миллиона рублей. Что касается срока данной программы, то он будет продлен до 2026 года. 

Если говорить о применении материнского капитала, то его можно использовать для образования детей, приобретения услуг и товаров, необходимых для детей-инвалидов, для пенсии матери (накопительной) и на ежемесячные выплаты для тех семей, которые имеют доходы ниже прожиточного уровня. Но, как правило, маткапитал используют для того, чтобы улучшить жилищные условия семьи. В этом случае материнский капитал тратят на первоначальный взнос по ипотеки, погашение жилищного кредита, а также на возведение дома. Но прежде чем использовать маткапитал для решения вопроса с жильем, нужно ознакомиться с основными правилами по использованию этой программы господдержки. 
 

Первое: только жилая и отечественная недвижимость

Далеко не каждую недвижимость можно купить при помощи маткапитала. Средства материнского капитала можно использовать лишь при покупке жилья (квартиры либо дома). И по этой причине на эти деньги нельзя приобрести земельный участок либо гараж. Помимо этого важно учитывать, что материнский капитал можно применить лишь в том случае, если вы покупаете российскую жилую недвижимость, а не зарубежную. 

Еще одним важным пунктом является то, что жилье не должно быть аварийным либо ветхим. Особенно это важно в том случае, если вы покупаете жилую недвижимость с помощью ипотеки, поскольку банки обращают внимание на качество жилья и могут вовсе не выдать кредит, если объект недвижимости покажется спорным.  
 

Второе: сроки использования маткапитала при ипотеке

Средства маткапитала можно применить в качестве первоначального взноса по ипотеке сразу после того, как в семье родился ребенок. Но если покупка жилья была совершена за счет собственных денежных средств, то использовать сертификат материнского капитала можно будет лишь после того, как ребенок достигнет возраста 3 лет. 

В целом, выделяется две схемы при ипотечном варианте: 

  • Покупка жилья через банк

Банк предоставляет заемщику кредит с запасом. После этого банк передает необходимые документы в Пенсионный фонд России, который в течение месяца должен перевести средства маткапитала в сам банк. Благодаря этому часть ипотеки гасится, после чего делается перерасчет графика ипотечных платежей. Но данная схема имеет и свой недостаток — из-за увеличенной суммы ипотечного кредита происходит переплата по процентам.  

  • Прямая покупка жилья

Если квартира покупается с помощью ипотечного кредита в новостройке, то в таком случае средства маткапитала можно перечислить прямо самому застройщику. И тогда в договоре должно быть указано условие, при котором часть оплаты за квартиру застройщик получит непосредственно из Пенсионного фонда, но уже после того, как будет произведена регистрация сделки.
 

При покупке жилья с помощью материнского капитала все члены семьи, которые числятся в сертификате на маткапитал, должны стать обладателями доли в праве собственности на приобретенную жилую недвижимость.

Третье: первоначальный взнос не всегда равен материнскому капиталу

Далеко не всегда и не во всех банках достаточно использовать средства материнского капитала как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Большинство банков требуют, чтобы у заемщика помимо материнского капитала присутствовали и дополнительные денежные средства на первоначальный взнос (примерно 10% его размера). 

Но если же у покупателя помимо материнского капитала нет никаких личных накоплений, то стоит обратиться в те немногочисленные банки, в которых первоначальный взнос по ипотеке может состоять лишь из средств материнского капитала (например, Сбербанк, ВТБ). В этом случае при подаче документов в банк нужно в анкете написать, что в качестве первоначального взноса будет использоваться маткапитал. 
 

Четвертое: выделение доли собственности каждому в семье

По закону при покупке жилья с помощью материнского капитала все члены семьи, которые числятся в сертификате на маткапитал, должны стать обладателями доли в праве собственности на приобретенную жилую недвижимость. При этом обязательство наделить всех указанных членов семьи нужно в обязательном порядке заверить у нотариуса, написав соответствующее заявление. После этого документ нужно предъявить банку и Пенсионному фонду. 

И если жилая недвижимость приобретается с помощью ипотеки, то получить долю в ипотечном жилье члены семьи смогут лишь после того, как долг по кредиту будет окончательно погашен. 

Также следует знать, что если нет официальной регистрации брака, то семья считается официально не оформленной и сертификат на материнский капитал предоставляется лишь матери и детям. И тогда предоставить долю отцу уже будет нельзя даже в том случае, если в дальнейшем брак будет зарегистрирован, поскольку в учет берется та ситуация, которая имела место в момент появления второго ребенка и возникновения права на получение материнского капитала. 

Но в случае, когда жилая недвижимость, купленная с использованием материнского капитала, продается родителями, они должны в обязательном порядке в новом жилье предоставить своим детям их доли.  
 

Пятое: маткапитал не выдается наличными

Если семье предоставляют материнский капитал, то она не сможет получить его в виде наличных. Все расчеты, касающиеся материнского капитала, производятся исключительно по безналу. И это создает определенные трудности для продавцов жилья. Если жилая недвижимость покупается без применения кредита, то продавец сможет получить деньги из Пенсионного фонда лишь в течение одного месяца после того, как будет произведено подтверждение, что покупатель стал новым собственником жилья, а право собственности зарегистрировано в Росреесте. Однако далеко не все продавцы хотят ждать поступления денежных средств из Пенсионного фонда. Поэтому при покупке жилья нужно учитывать этот момент.  

Читайте также
Статьи

Как перевести садовый дом в жилой?

Что следует сделать, чтобы перевести садовый дом в жилой? Сколько времени на это потребуется? И какие для этог…
Новости

Получение материнского капитала будет упрощено

Минфин планирует значительно упростить процесс выдачи россиянкам средств маткапитала.
Статьи

Как добиться скидки на квартиру?

В какой момент можно начинать торги? Какие для этого можно использовать аргументы?
Статьи

Применение электронной подписи в сделках с жильем

Что собой представляет электронная подпись? В каких случаях ее применяют? И как ее получить?
Статьи

Стиль ретро в интерьере квартиры

Что характерно для стиля ретро в интерьере? Что нужно сделать, чтобы воссоздать в квартире этот стиль?
Статьи

Неочевидные проблемы новостроек

Какие существуют неочевидные проблемы новостроек? О чем следует знать, прежде чем покупать квартиру в новостро…