Статьи

Причины отказа в выдаче ипотеки

Обычно банки не разглашают причины, по которым отказывают в выдаче кредита на жилье. Тем не менее, существует несколько главных причин такого отказа, а именно:

• Плохая кредитная история. Все банки учитывают количество просрочек оплаты по кредиту, а также их продолжительность. И в случае, если просрочка будет долгой (например, более 90 дней), то высока вероятность того, что банк откажет в выдаче ипотечного кредита.
• Размер зарплаты и количество расходов. Сейчас доходы граждан России сильно уменьшились, отчего размер платежа по ипотеке нередко доходит до 70−80% от суммы заработка, что считается неприемлемым с точки зрения банков. В идеале на погашение ипотечного кредита должно тратиться не больше 50−60% от дохода семьи заемщика.
• Наличие иных кредитов, невыплаченные налоги, штрафы и прочие платежи. При большом уровне закредитованности банки не соглашаются на выдачу заемщику нового кредита.
• Маленький трудовой стаж, нестабильный доход и регулярная смена работы.
• Заемщик предоставил банку недостоверные сведения о себе, уровне доходов, месте работы и прочих важных данных. 
• Заемщик является индивидуальным предпринимателем. Как правило, по отношению к таким заемщикам банки выдвигают много требований, которые не каждый сможет выдержать.
• Возраст самого заемщика. В выдаче ипотечного кредита откажут в том случае, если у заемщика неподходящий возраст: меньше 21 года или больше 65 лет на период погашения ипотеки.

Нередко на решение банка отказывает не какой-то один фактор, а целая совокупность причин. При этом если говорить о приобретении дорого жилья, то причины отказа в ипотечном кредите отличаются от причин, относящихся к массовому сегменту новостроек. В таком случае банки проводят оценку заемщика более тщательным образом. 

Помимо этого, банк также проводит оценку и самого объекта недвижимости, который заемщик планирует купить с помощью ипотеки. И оценивать банк будет это жилье с позиции потенциального актива, который он может получить, если заемщик окажется неплатежеспособным. Но если банк посчитает, что жилье является неликвидным, то велика вероятность, что заемщику откажут в выдаче кредита.  
 

Как заемщику доказать свою благонадежность?

Все банки проводят оценку будущего заемщика по большому числу критериев. И поэтому важно, чтобы заемщик смог доказать свою благонадежность, поскольку это повысит его шансы на получение ипотечного кредита. 

К числу факторов, положительно влияющих на решение банка, относится наличие у заемщика других активов, например, машины, иного жилья. Такие активы являются доказательством того, что заемщик способен эффективно вкладывать денежные средства.  

Также хорошо скажется на решении банка и наличие у заемщика длительной работы на одном месте. Как правило, вполне будет достаточно того, чтобы заемщик поработал в одной организации полгода. Кроме того, официальное трудоустройство и подтверждение стабильного дохода по форме 2-НДФЛ или же по форме банка способствуют тому, что банк будет считать такого заемщика благонадежным и способным своевременно выплачивать ипотечный кредит. Еще одним способом увеличить шанс на получение ипотеки можно с помощью созаемщика, который имеет высокий доход. 

Помимо этого, следует задуматься и о кредитной истории. Если заемщик ее не имеет, то ему следует это исправить, поскольку банк не будет понимать, каким пунктуальным вы будете в плане выплат и может отказать в выдаче кредита. Если же у заемщика уже есть кредитная история, но она плохая, то ее тоже следует исправить, чтобы доказать свою финансовую состоятельность. Для этого можно взять небольшой кредит и своевременно его погашать, чтобы тем самым со временем исправить кредитную историю. Тем не менее, есть банки, на которые данные улучшения кредитной истории не подействуют, поскольку они принимают во внимание и давние просроченные платежи, которые были у потенциального заемщика год назад или даже несколько лет назад. 

Важно понимать, что каждый банк имеет собственные параметры для оценки будущего заемщика, поэтому к подбору банка тоже нужно подходить тщательно. Однако если вам нужна профессиональная помощь в покупке жилья и получении на него ипотечного кредита, то вы можете обратиться к специалистам ДОКТОР КЛЮЧ.