Статьи

Накопление первоначального взноса

Многие граждане, взявшие ипотеку, считают, что самым лучшим вариантом является плата кредита за собственное жилье, нежели аренда чужой квартиры и передача денег постороннему человеку. Это вполне логично, однако нередки случаи, когда ипотека берется гражданином, который оказался вовсе не готов к тому, что ему придется ближайшие 10 и более лет ежемесячно отдавать часть своего дохода банку. Помимо этого, они, как правило, торопятся как можно скорее приобрести жилье с помощью ипотеки, даже не имея достаточного первоначального взноса. Тем не менее, именно первоначальный взнос оказывает немалую роль на то, под какой именно процент банк будет выдавать ипотечный кредит конкретному клиенту. И в случае отсутствия первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья стоит несколько повременить с приобретением. Иначе можно столкнуться с тем, что платеж за каждый месяц окажется весьма внушительным, а ставка окажется не особо выгодной.

Также не стоит для первоначального взноса брать потребительский кредит. Иначе это приведет к тому, что конечная стоимость покупки квартиры значительно увеличится, не говоря уже о том, что это окажет плохое влияние на платежеспособность ипотечника. Поэтому лучше всего самому накопить необходимую сумму денег на первоначальный взнос. Такое накопление также поможет оценить свои возможности по дальнейшему обслуживанию ипотечного долга.
 

Поиск хорошего банка

Многие банки обещают своим потенциальным клиентам очень выгодные ставки по ипотечному кредиту. Однако для того, чтобы оформить подобный кредит, нужно выполнить ряд определенных условий, которые, как правило, прописаны мелким шрифтом в наиболее неприметном месте. 

И чтобы избежать серьезных проблем в дальнейшем, нужно не только внимательно вчитываться в условия предоставления выгодной ипотеки, но и выбирать для себя тот банк, чьим клиентом вы уже являетесь, либо остановить свой выбор на надежном и крупном банке. Также можно выбрать тот банк, который оставил хорошее впечатление о себе. Также не стоит забывать, что если вы решите воспользоваться ипотекой банка, чьим клиентом уже являетесь, то вполне можете получить либо дополнительные скидки, либо сниженный первоначальный взнос. 
 

Использование льготных программ

Также большинство банков предлагают различные варианты льготных программ для граждан, желающих взять ипотечный кредит. Они предоставляют специальные условия кредитования для молодых семей и семей с детьми, учителей и военнослужащих. Также не стоит забывать и о региональных льготных программах, которые тоже можно использовать при покупке жилья. Поэтому прежде чем браться за оформление ипотеки, нужно узнать, нет ли какой-либо льготной программы, под которую вы попадаете. 

Необходимые документы

Для любого банка важно, чтобы их ипотечный клиент был платежеспособным и ответственным человеком. Поэтому нужно в обязательном порядке подавать в банк официальный документ о вашем доходе. И если вы являетесь заемщиком, имеющим хороший и стабильный заработок, то велика вероятность того, что банк может предложить вам более выгодную ставку. 

В случае, когда вы являетесь индивидуальным предпринимателем и при этом также работаете официально на другую организацию, то при подаче заявки на получение ипотеки стоит указывать в качестве основного места работы именно занятость по найму, тогда как прибыль от собственного бизнеса предоставить в качестве дополнительного дохода. 
 

Соблюдение условий и сроков

Ипотечный кредит выдается обычно на несколько лет. И к такому нужно быть готовым не только финансово, но также и морально. И если вы решились взять ипотечный кредит, то не желательно откладывать оформление ипотеки. Важно учитывать, что большинство банков могут дать заемщикам некоторые скидки при условии выполнения конкретных условий, необходимых для заключения сделки. Так, нужно приступать к сделке не позднее 45 дней после того, как было получено первое одобрение, провести электронную регистрацию сделки в Росреестре, сделать подбор жилья с помощью партнерских программ и иные действия. 

Оплата единовременной комиссии

Многие банки предлагают свои клиентам сделать оплату единовременной комиссии (она обычно не больше 1,5−4,5% от общей суммы ипотечного кредита) для того, чтобы снизить ставки. После оплаты данной комиссии можно уменьшить процент по ипотеке на 0,5−1,5%. И чем более долгий срок ипотечного кредита, тем больше выгоды вы в итоге получите от оплаты данной опции. Однако если вы делаете досрочное погашение ипотеки, то комиссия будет подвергаться пересчету и не будет вам возвращаться.  

Страхование

Согласно закону каждый заемщик должен в обязательном порядке страховать исключительно имущество, под залог которого берется ипотечный кредит. Однако помимо этого специалисты также советуют оформить личное и титульное (нужно при приобретении жилья на вторичном рынке) страхование. Этим вы не только сможете обезопасить себя от возможных рисков, но и максимально понизить ставку.  

Выбор удачного варианта, а не акции

В конце каждого года многие банки предлагают различные акции с целью привлечь новых заемщиков. Как правило, такие акции предлагают низкие процентные ставки. Тем не менее, далеко не всегда подобные акции могут принести клиенту выгоду. Обычно подобные акционные ставки предлагаются по отношению малопривлекательных квартир, а также нередко действуют не на весь срок ипотеки, а лишь на определенный ограниченный период времени. Поэтому при выборе жилья нужно ориентироваться не низкую цену по акции, а на привлекательность самого жилья.